Neo Hypotheken Startershypotheek

Startershypotheek

Benieuwd of een startershypotheek geschikt is voor jou? Speciaal voor starters gebruiken wij de arbeidsmarktscan, accepteren we elke vorm van loondienstverband en hebben we een fall-back geregeld. Benieuwd naar de mogelijkheden en voorwaarden? Ontdek of de startershypotheek bij jouw situatie past.

Wat is een startershypotheek? 

 

Een startershypotheek is een hypotheek die wordt verstrekt aan mensen die hun eerste huis kopen. Hoewel de term anders doet vermoeden, is het eigenlijk geen uniek product of specifieke hypotheekvorm. In principe is een startershypotheek hetzelfde als een hypotheek die wordt verkregen door iemand die al eerder een woning heeft gekocht en nu een volgende woning aanschaft. Het verschil is alleen dat je met een startershypotheek kunt profiteren van een aantal voordelen. 

Starters voordelen bij Neo Hypotheken

  • Wij accepteren elke vorm van loondienstverband. Of je nu een flex, tijdelijk, uitzend of vast contract hebt: jij kunt bij NEO hypotheken tot 100% LTV lenen.
  • Bieden wij een arbeidsmarktscan.  Bij Neo Hypotheken kun je je inkomensgegevens aanvullen of zelfs vervangen met een score uit de arbeidsmarktscan. Deze arbeidsmarktscan schat de waarschijnlijkheid in op je toekomstige werk- en verdienpotentieel op basis van opleiding, kennis & kunde en kan de kans op een hypotheek vergroten. Zeker wanneer je bijvoorbeeld net begonnen bent met werken en nog niet zoveel arbeidshistorie hebt.
  • Hebben wij een fall-back voor inkomensbepalingloondienst. Vaak is de inkomensbepalingloondienst (IBL) lager dan je inkomen op je loonstrook want het is gebaseerd op je SV-loon. Het SV-loon (sociale verzekeringsloon) is het loon waarover je belastingen en sociale verzekeringspremies betaalt. Wanneer jouw inkomen volgens een loonstrook 25% of meer afwijkt van wat IBL berekent mag je via een intermediair alsnog vragen om het inkomen op basis van een loonstrook met werkgeversverklaring te berekenen.

Extra voordeel met de starters vrijstelling

Sinds 2021 zijn er nieuwe regels voor de overdrachtsbelasting bij een startershypotheek. Als je onder de 35 jaar bent,  kom je in aanmerking voor de startersvrijstelling. Deze vrijstelling betekent dat je geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen wanneer je een huis koopt. Er zijn echter enkele voorwaarden verbonden aan deze vrijstelling. De koopsom mag bijvoorbeeld vanaf 1 januari 2024 niet hoger zijn dan 510.000 euro.  Bovendien mag je de startersvrijstelling maar één keer gebruiken. Ontdek of je voor de vrijstelling overdrachtsbelasting in aanmerking komt!

Overdrachtsbelasting
Neo Hypotheken Overdrachtsbelasting

Hypotheekvormen voor starters

Als je als starter wilt profiteren van hypotheekrenteaftrek, kun je bij ons kiezen tussen twee hypotheekvormen:

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaal je maandelijks een gelijk bedrag aan aflossing en rente. Deze aflossing blijft constant gedurende de hele looptijd, waardoor je hypotheekschuld elke maand afneemt. Hierdoor zal ook de hypotheekrente na verloop van tijd afnemen, waardoor je netto maandelijkse lasten dalen.

Lineaire hypotheek

Annuïteitenhypotheek

In het geval van een annuïteitenhypotheek daarentegen, betaal je maandelijks een vast bedrag. Dit bedrag bestaat uit zowel rente als aflossing, maar de verhouding tussen beide verschuift in de loop der tijd. In het begin van de looptijd is de aflossing lager en de rente hoger, maar na verloop van tijd stijgt het bedrag dat je aan aflossing betaalt, terwijl de rentekosten afnemen. Dit resulteert in een stijging van je netto maandelijkse lasten.

 

Annuïteitenhypotheek

Neo Startershypotheek

Check onze actuele rente

De rente die je betaalt voor een startershypotheek hangt af van de rentevaste periode die je selecteert, de risicoklasse en de peildatum. Bovendien kun je ook kiezen voor een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Bekijk de actuele hypotheekrentes op onze rentepagina.

Actuele hypotheekrente

Hypotheek berekenen

Bij het indienen van een hypotheekaanvraag wordt het maximale bedrag dat je kunt lenen bepaald door verschillende factoren. De maximale hypotheek wordt berekend op basis van de woonquote (financiële last), jouw bruto inkomen en het rentepercentage van de startershypotheek.

Hypotheek berekenen

Veelgestelde vragen

Ook als je een studieschuld hebt, kun je een startershypotheek afsluiten. Wel beïnvloedt de studieschuld de hoogte van het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Neo Hypotheken gaat bij het berekenen van je maximale hypotheekbedrag uit van je oorspronkelijke studieschuld, ook als je al een groot deel van de schuld hebt afgelost. 

Lees verder: Hypotheek en studieschuld

Ja. Ook als je geen vast contract hebt, kun je bij Neo Hypotheken een hypotheek afsluiten. Lees verder op hypotheek zonder vast contract. 

Ja. Je kunt ervoor kiezen om een startershypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). NHG biedt zowel jou als de geldverstrekker extra financiële zekerheid. Het fungeert als een vangnet voor het geval je niet langer in staat bent om de maandelijkse hypotheeklasten te betalen, bijvoorbeeld als gevolg van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of het beëindigen van de relatie met je partner. In dergelijke situaties kan NHG je hypotheek beschermen.

Een starterslening is niet hetzelfde als een startershypotheek. Een starterslening wordt verstrekt door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVN) en is bedoeld voor mensen die voor het eerst een huis kopen. Het is een extra lening bovenop je startershypotheek, vergelijkbaar met een aanvullende lening. Met de starterslening kun je het verschil overbruggen tussen het bedrag dat je kunt lenen met je hypotheek en de totale kosten van je eerste woning, inclusief de kosten koper. Het afsluiten van een starterslening gaat altijd gepaard met Nationale Hypotheek Garantie.

Ja. Vanaf 2018 is het slechts mogelijk om 100% van de waarde van de woning te lenen. Dit betekent dat je de kosten koper en andere bijkomende kosten zelf moet betalen en dus eigen spaargeld nodig hebt. Hoewel je deze kosten niet kunt financieren, zijn veel van deze kosten wel fiscaal aftrekbaar.

Lees verder over dit onderwerp in “hoeveel eigen geld heb ik nodig om een huis te kopen?” 

De informatie op deze pagina is gecontroleerd door:

mark-van-der-geer
  • Mark van der Geer
  • Hoofd Risk & Compliance
Waar kunnen we je mee helpen?
Service